中国出口信用保险

分类:网贷百科 作者: 时间:2018-12-23 18:23:30 来源:互联网

一、中国出口信用保险公司简介

中国出口信用保险公司(简称“中国信保”或“SINOSURE”)于2001年12月成立,是我国政府在加入WTO的全新经济环境下,参照国际惯例,深化金融保险与外贸体制改革,加大对出口贸易政策性支持力度的重大举措。中国信保为中央政府全资拥有,并由国家财政提供全额风险准备,是我国唯一的专业出口信用保险机构,也是一家不以赢利为目的的政策性金融机构。

中国出口信用保险公司的任务是积极配合国家的外交、外贸、产业、财政、金融政策,通过政策性出口信用保险手段,加强对货物、技术和服务出口,特别是对高技术、附加值大的机电产品成套设备等资本性货物出口的支持力度,在信用保险、出口融资、信息咨询、应收账款管理等方面为外贸企业提供快捷、完善的服务,为企业积极开拓海外市场提供收汇风险和出口融资保障,支持国内企业的国际化生存和发展。中国信保现有15个职能部门、12个分公司、7个营业管理部和34个地方办事处,已形成覆盖全国的服务网络。

出口信用保险对我国外经贸事业的支持作用日益呈现。2002年至2007年,中国信保累计支持的出口和海外投资额为429.8亿美元,为数千家出口企业提供了出口信用保险服务,为100多个中长期项目提供了保险支持,包括高科技出口项目、大型机电产品和成套设备出口项目、大型对外工程承包项目等。同时,中国信保还带动43家银行为出口企业融资约1166亿元人民币,向数百家出口企业支付赔款近3.8亿美元,为出口企业追回拖欠账款近2亿美元。

二、产品1:短期出口信用保险

(一)简介:一般情况下保障信用期限在一年以内的出口收汇风险。适用于出口企业从事以信用证(L/C)、付款交单(D/P)、承兑交单(D/A)、赊销(OA)结算方式自中国出口或转口的贸易。

(二)承保风险

1.商业风险——买方破产或无力偿付债务;买方拖欠货款;买方拒绝接受货物;开证行破产、停业或被接管;单证相符、单单相符时开证行拖欠或在远期信用项下拒绝承兑。

2.政治风险——买方或开证行所在国家、地区禁止或限制买方或开证行向被

保险人支付货款或信用证款项;禁止买方购买的货物进口或撤销已颁布发给买方的进口许可证;发生战争、内战或者暴动,导致买方无法履行合同或开证行不能履行信用证项下的付款义务;买方支付货款须经过的第三国颁布延期付款令。

3.损失赔偿比例

(1)由政治风险造成损失的最高赔偿比例为90%。

(2)由破产、无力偿付债务、拖欠等其它商业风险造成损失的最高赔偿比例为90%。

(3)由买方拒收货物所造成损失的最高赔偿比例为80%。 (三)产品功能

1.把握贸易机会,扩大业务规模。 2.提升信用等级,增加融资渠道。 3.强化信用管理,减少呆坏账款。 4.利用补偿功能,确保持续发展。 (四)投保流程

第一步:企业填写《投保单》,说明企业的基本情况,确定投保范围,确认保单条款。中国信保据此确定是否予以承保、承保范围、费率表等,并与出口企业签订《保单》及相关附件。

第二步:企业就纳入投保范围的每一个国外买家,向出口信用保险公司申请信用限额(在一个帐期内最大放账交易额)。出口信用保险公司对出口买家逐一进行资信调查和评估,批复相应的信用限额。该信用限额是出口信用保险公司承担保险责任的最高限额。

第三步:企业在批复的信用限额内,按出口合同的约定,向买家出口。出口后向中国信保通过电子方式进行申报。

第四步:付款期限到后,如发生风险,企业在规定的时间内向中国信保报案、索赔,并提交相关资料。中国信保审核通过后,按赔付比例,以美元或其它约定的外币,支付赔款。支付赔款后企业视同收汇,可申报出口退税和核销外汇。

第五步:支付赔款后,出口企业将债权转让给中国信保,由中国信保进行海外追偿。追偿后,再按权益比例与投保企业分成。

损失,在被保险人履行相关约定的条件下,中国出口信用保险公司按保单规定承担赔偿责任:

1.买方被法院宣告破产。 2.买方拖欠货款。  (四)产品功能

中国出口信用保险公司国内贸易信用保险的主要功能包括: 1.风险转移功能:有效化解企业国内贸易应收账款风险;

2.公司理财功能:有效减少坏账准备,提高当期收益;同时协助企业扩大融资空间,降低融资成本;

3.信用管理功能:提升公司内部信用管理水平,提供全方位信用管理服务; 4.优化市场组合功能:有效区分目标客户,把握优质客户,淘汰失信客户,优化市场组合。

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